ЯК ПІДГОТУВАТИ ФІНАНСОВУ МОДЕЛЬ
Фінансова модель потрібна власнику, щоб до вкладення грошей побачити майбутню виручку, витрати, потребу у фінансуванні та можливий прибуток. Вона відповідає на питання: скільки треба вкласти, скільки товару або послуг потрібно продати, коли повернуться вкладені гроші й що зміниться при іншій ціні або обсязі продажів.
УБК може побудувати розрахунок на даних конкретного бізнесу для запуску, кредиту, інвестора або розширення.
Виручка, собівартість і постійні витрати
Власник починає з того, за що клієнт платить гроші: одиниця товару, година роботи, підписка, номер у готелі, замовлення в ресторані або інша конкретна продажа. Для кожного виду доходу визначають ціну й реальну кількість продажів. Якщо бізнес сезонний, місяці рахують окремо. Так видно, який оборот може дати фактична потужність магазину, виробництва або команди.
Витрати поділяють на ті, що виникають з кожним продажем, і ті, які власник платить незалежно від обороту. До першої групи можуть входити закупівля товару, доставка, комісія еквайрингу або винагорода виконавця. До другої — оренда, постійна зарплата, бухгалтерія, програмне забезпечення й інші регулярні платежі. Податки та ПДВ враховують відповідно до обраної системи й характеру операцій.
Точка беззбитковості показує, скільки потрібно продати, щоб виручка покрила всі витрати. Після цього кожний додатковий продаж уже може давати прибуток. Для власника цей показник особливо корисний перед орендою приміщення, наймом команди або великою закупівлею: він бачить мінімальний щомісячний оборот і може співвіднести його з фактичним попитом.
Грошовий потік, інвестиції та оборотні кошти
Прибуток і залишок грошей на рахунку — різні показники. Підприємець може мати прибуткову угоду й водночас відчувати дефіцит грошей, коли покупець платить через 60 днів, а постачальнику потрібно заплатити сьогодні. Тому власник окремо рахує строки надходжень і платежів. Це показує найбільшу потребу в оборотних коштах і місяць, коли бізнесу може знадобитися кредит або внесок власника.
Для нового бізнесу до стартової суми входять придбання товару, ремонт або обладнання, депозит за оренду, реклама, зарплата до перших продажів та запас грошей на перші місяці. Для діючого бізнесу власник рахує вартість нового магазину, працівника, обладнання або виходу на інший ринок. Тривалий строк окупності дає підставу змінити масштаб, ціну, спосіб фінансування або дату вкладення.
Кредит оцінюють разом із процентом, комісіями й графіком платежів. Інвестора — разом із часткою бізнесу та правами, які він отримає. Власні гроші також мають ціну, тому що власник міг використати їх в іншому напрямі. Порівняння цих варіантів показує, який спосіб фінансування залишає підприємцю більше прибутку та контролю.
Сценарії росту і рішення власника
Для рішення достатньо кількох реалістичних варіантів розрахунку. Власник бачить базовий план продажів, нижчий оборот і вищі витрати. Мета такого порівняння — визначити цифри, за яких бізнес залишається вигідним. Чутливість до невеликого падіння продажів показує, який запас фінансування і рівень постійних витрат підходять для запуску.
Фінансова модель корисна банку або інвестору тоді, коли цифри можна пояснити. Підприємець має знати, звідки взялася ціна, скільки клієнтів реально може обслужити команда, який строк оплати дають покупці та скільки коштує закупівля. УБК може пов’язати розрахунок із договорами, податками та корпоративними умовами фінансування, щоб цифри відповідали майбутнім угодам.
Після запуску власник порівнює розрахунок із фактичними продажами й витратами. Якщо товар продається повільніше, змінюється закупівельна ціна або клієнти платять пізніше, він одразу бачить вплив на прибуток і запас грошей. Після роботи клієнт отримує файл із вихідними припущеннями, доходами, витратами, рухом грошей і показниками окупності, які можна оновлювати при зміні ціни, продажів або витрат.
Чому краще з УБК?
Основні напрями діяльності групи компаній УБК: надання фінансових та інвестиційних послуг, допомога в отриманні кредитів і залученні інвесторів, купівля-продаж готового бізнесу, IT-послуги, девелопмент комерційної нерухомості в Україні, Європі та інших країнах, реєстрація підприємств в Україні, розширення бізнесу на країни ЄС, корпоративне право, офшори та офшорні компанії, бізнес-консалтинг, аудит, сертифікація, реєстрація ТОВ, реєстрація фінансових компаній, КУА, ПІФ, реєстрація акціонерних товариств, емісія цінних паперів, облігацій, супровід іноземних інвестицій, будівельні ліцензії, отримання дозволів на проєктування та будівництво та інші послуги для успішного бізнесу в Україні — ми гарантуємо нашим клієнтам повний комплекс бізнес-послуг «під ключ» у найкоротші строки!
Ряд регіональних та закордонних партнерів, що постійно поповнюється, ефективно сприяє вирішенню питань наших клієнтів під час ведення бізнесу як в Україні, так і за кордоном.
Ми незмінно працюємо на потрібний Вам результат і зробимо все для його досягнення в потрібні строки, враховуючи Ваші побажання та завдання! Чому краще починати бізнес в Україні з УБК? Відповідь проста — у нас набагато більше практики, ресурсів і можливостей. Ми були і залишаємося лідерами в Україні у сфері корпоративних послуг, корпоративна структура УБК представлена більш ніж 10 компаніями в різних секторах бізнесу.
Поширені запитання
Чим фінансова модель відрізняється від бюджету?
Бюджет показує заплановані доходи й витрати на певний період. Фінансова модель додатково пов’язує продажі, витрати, інвестиції, фінансування та рух грошей і дозволяє власнику змінювати основні припущення.
Чи потрібно враховувати ПДВ і податки?
Так. Податки та ПДВ впливають на гроші й прибуток, тому їх враховують відповідно до конкретного бізнесу та системи оподаткування.
Скільки варіантів розрахунку достатньо?
Зазвичай достатньо кількох варіантів, які показують нормальний оборот і відхилення ключових показників. Кількість варіантів має допомагати власнику швидко прийняти рішення й залишати таблицю зрозумілою.
Хто має оновлювати модель?
Оновлювати вихідні дані може власник, фінансовий директор або бухгалтер, залежно від розміру бізнесу. Важливо, щоб відповідальна людина розуміла джерело кожної ключової цифри.
Як подати заявку на єРобота
Як скласти бізнес-план
Документи для залучення інвестора
Бухгалтерський і податковий супровід бізнесу
Юридичний супровід і комплаєнс
Ліцензії, дозволи, сертифікація
Фінансування, гранти та залучення інвестицій
Міжнародна торгівля та вихід на зовнішні ринки
Цифрові послуги для бізнесу
Послуги УБК і партнерів у регіонах України
Як розпочати свій бізнес в Україні?